ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
                         РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

                     от 28 февраля 2008 года №34

         Об утверждении Инструкции об осуществлении банками и
       небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по
      предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных
        с легализацией доходов, полученных незаконным путем, и
            финансированием террористической деятельности

                 (по состоянию на 26 июня 2009 года)

     СОГЛАСОВАНО                    СОГЛАСОВАНО
     Совет министров                Комитет
     Республики Беларусь            государственного контроля
     28.02.2008                     Республики Беларусь
                                    28.02.2008

     На основании статьи 26 Банковского  кодекса  Республики  Беларусь
Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:
     1. Утвердить прилагаемую Инструкцию об  осуществлении  банками  и
небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению
и выявлению финансовых операций,  связанных  с  легализацией  доходов,
полученных   незаконным   путем,  и  финансированием  террористической
деятельности (далее - Инструкция).
     2. Установить,   что  разъяснения  по  порядку  применения  норм
Инструкции,  утвержденной настоящим постановлением, могут быть даны за
подписью   заместителя   Председателя  Правления  Национального  банка
Республики Беларусь,  направляющего деятельность  главного  управления
валютного регулирования и валютного контроля.
     3. Банкам  и  небанковским  кредитно-финансовым  организациям  в
трехмесячный срок после вступления  в  силу  настоящего  постановления
привести локальные нормативные правовые акты, регламентирующие вопросы
предотвращения легализации доходов,  полученных  незаконным  путем,  и
финансирования   террористической   деятельности,   в  соответствие  с
Инструкцией, утвержденной настоящим постановлением.
     4. Банкам,   небанковским    кредитно-финансовым    организациям,
структурным  подразделениям  Национального  банка Республики Беларусь,
осуществляющим финансовые операции,  подлежащие особому  контролю,  не
позднее  1  года  и  3  месяцев  после  вступления  в  силу настоящего
постановления привести анкеты клиентов в соответствие  с  требованиями
Инструкции, утвержденной настоящим постановлением.
     5. Настоящее  постановление  вступает   в   силу   со   дня   его
официального опубликования.
       
     Председатель Правления                            П.П.Прокопович
       
                              УТВЕРЖДЕНА
             Постановлением Правления Национального банка
                         Республики Беларусь
                     от 28 февраля 2008 года №34

                              ИНСТРУКЦИЯ
    об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми
      организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых
  операций, связанных с легализацией доходов, полученных незаконным
        путем, и финансированием террористической деятельности

                       ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

     1. Инструкция   об   осуществлении   банками   и    небанковскими
кредитно-финансовыми  организациями  мер по предотвращению и выявлению
финансовых операций,  связанных  с  легализацией  доходов,  полученных
незаконным  путем,  и  финансированием  террористической  деятельности
(далее  -  Инструкция),  разработана  в  соответствии  со  статьей  26
Банковского  кодекса Республики Беларусь и устанавливает требования по
осуществлению    банками    и    небанковскими    кредитно-финансовыми
организациями  внутреннего контроля в целях предотвращения легализации
доходов,    полученных    незаконным    путем,    и     финансирования
террористической деятельности.
     2. Термины,  применяемые  в настоящей Инструкции,  используются в
значениях, указанных в Законе Республики Беларусь от 19 июля 2000 года
"О мерах по предотвращению легализации доходов,  полученных незаконным
путем,  и финансирования террористической деятельности"  (Национальный
реестр правовых актов Республики Беларусь,  2000 г., № 75, 2/201; 2005
г., № 196, 2/1165) (далее - Закон).
     3. Применительно  к  настоящей Инструкции нижеприведенные термины
используются в следующих значениях:
     банки - банки  и  небанковские  кредитно-финансовые  организации,
являющиеся  таковыми  в  соответствии  с  законодательством Республики
Беларусь, Национальный банк Республики Беларусь;
     система внутреннего  контроля  -  внутренний  контроль,  а  также
организационная структура,  стратегия, политика, методика и процедуры,
являющиеся средствами осуществления внутреннего контроля;
     правила внутреннего контроля - локальный нормативный правовой акт
банка,  регламентирующий организацию системы  внутреннего  контроля  в
банке   и   его  структурных  подразделениях  в  целях  предотвращения
легализации доходов,  полученных незаконным  путем,  и  финансирования
террористической деятельности;
     ответственное должностное    лицо    (лица)    -   лицо   (лица),
ответственное(ые) за организацию внутреннего контроля в банке и  (или)
его   структурном   подразделении   и  выполнение  правил  внутреннего
контроля;
     специальное структурное подразделение -  подразделение  банка,  в
компетенцию  которого  входит  осуществление  мер  по предотвращению и
выявлению  финансовых  операций,  связанных  с  легализацией  доходов,
полученных   незаконным   путем,  и  финансированием  террористической
деятельности;
     банки-корреспонденты -    банки,    с    которыми     установлены
корреспондентские  отношения  с  открытием  корреспондентского и (или)
клирингового счета;
     клиенты -   организации,   в   том   числе  банки-корреспонденты,
физические  лица,  в   том   числе   индивидуальные   предприниматели,
обслуживающиеся (совершающие финансовые операции) в банке;
     анкетирование -    составление    банком    анкеты,    содержащей
установленные   настоящей   Инструкцией   сведения  о  клиенте  и  его
деятельности;
     выгодоприобретатели - лица,  по поручению,  от имени  и  (или)  в
интересах которых действуют лица, совершающие финансовые операции;
     участники финансовой  операции  -  лица,  совершающие  финансовые
операции, их представители, а также выгодоприобретатели;
     бенефициарный владелец  - физическое лицо,  которое напрямую либо
опосредованно,  через участие в других организациях,  в конечном счете
является  собственником организации или иным образом имеет возможность
определять решения, принимаемые организацией;
     финансовая операция,   вызывающая   подозрения,   -    финансовая
операция,  в  отношении  которой у банка возникли подозрения,  что она
совершается в целях легализации доходов,  полученных незаконным путем,
либо финансирования террористической деятельности,  до принятия банком
решения  об  отнесении  (неотнесении)  ее   к   финансовой   операции,
подлежащей особому контролю;
     подозрительная финансовая  операция  -  финансовая  операция,   в
отношении  которой у банка возникли подозрения,  что она совершается в
целях  легализации  доходов,   полученных   незаконным   путем,   либо
финансирования  террористической  деятельности,  после принятия банком
решения об отнесении ее  к  финансовой  операции,  подлежащей  особому
контролю;
     клиенты без  открытия  счета  -  клиенты,  совершающие финансовые
операции,  у которых нет счета и (или) электронного кошелька в  банке,
за исключением банковкорреспондентов;
     анализируемый период - небольшой отрезок времени, за который банк
анализирует   финансовые   операции  клиента  на  стадии  последующего
контроля.
     Для целей  настоящей  Инструкции  под систематичностью совершения
финансовых операций понимается их совершение клиентом 3 и более раза в
течение анализируемого периода.

          ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ СИСТЕМЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

     4. Организация   системы  внутреннего  контроля  в  банке  должна
обеспечивать:
     недопущение умышленного или невольного вовлечения банка в процесс
легализации  доходов,  полученных  незаконным путем,  и финансирования
террористической деятельности;
     минимизацию рисков  (кредитного,  риска потери деловой репутации,
операционного,  в  том  числе  правового,  и  других),   связанных   с
опасностью   хищения  средств  банка,  наложения  ареста  на  денежные
средства и  иное  имущество,  находящееся  в  банке,  или  конфискации
находящихся  в банке денежных средств и иного имущества клиентов,  что
может повлечь как прямые финансовые потери  банка,  так  и  косвенные:
потерю  доверия  со  стороны  инвесторов  и  клиентов,  отток  средств
вкладчиков  и  кредиторов,  отказ   в   предоставлении   межбанковских
ресурсов,  привлечение  к  ответственности  надзорными,  налоговыми  и
правоохранительными органами;
     своевременное представление в  соответствии  с  законодательством
Республики Беларусь сведений в орган финансового мониторинга;
     конфиденциальность фиксируемой информации о финансовых операциях,
о лицах,  совершающих  эти  финансовые  операции,  их  представителях,
выгодоприобретателях,  а  также  о  мерах,  принимаемых банком в целях
предотвращения  и   выявления   финансовых   операций,   связанных   с
легализацией доходов,  полученных незаконным путем,  и финансированием
террористической деятельности.
     5. Система внутреннего контроля реализуется по следующим основным
направлениям:
     идентификация в   случаях,   предусмотренных    законодательством
Республики  Беларусь,  всех  клиентов  банка,  совершающих  финансовые
операции,  мониторинг их деятельности в процессе обслуживания, а также
хранение  сведений,  содержащих  информацию  о  деятельности и деловой
репутации клиентов;
     выявление, документальное   фиксирование   финансовой   операции,
подлежащей  особому  контролю,  и  передача соответствующих сведений в
орган финансового мониторинга.
     6. В   целях   организации   системы   внутреннего   контроля  по
предотвращению легализации доходов,  полученных  незаконным  путем,  и
финансирования террористической деятельности в банке разрабатываются и
утверждаются уполномоченным органом (должностным лицом) банка  правила
внутреннего контроля.
     7. В  банке  с  учетом  особенностей  его  организации,  основных
направлений деятельности,  клиентов и рисков, связанных с легализацией
доходов,    полученных    незаконным    путем,    и    финансированием
террористической    деятельности,    должно(ы)    быть    назначено(ы)
ответственное  должностное  лицо  (ответственные должностные лица),  а
также может быть создано специальное  структурное  подразделение  либо
его функции возложены на уже существующее структурное подразделение.
     Общими принципами    деятельности    специального    структурного
подразделения в банке являются:
     независимость от других структурных подразделений банка;
     комплексный подход  к  реализации  основных  направлений  системы
внутреннего контроля, определенных пунктом 5 настоящей Инструкции;
     профессионализм и компетентность работников.
     8. Внутренний контроль  должен  осуществляться  на  всех  стадиях
совершения финансовых операций и подразделяется:
     8.1. предварительный   контроль,   осуществляемый   путем   сбора
необходимых  документов  и фиксирования соответствующей информации для
формирования представления о клиенте,  в том числе о его бенефициарных
владелецах,  а  также  характере деятельности клиента и предполагаемых
оборотах;
     8.2. текущий   контроль,   осуществляемый    путем    мониторинга
совершаемых клиентом финансовых операций с учетом сведений,  имеющихся
у банка после предварительного контроля,  с целью выявления финансовых
операций, подлежащих особому контролю;
     8.3. последующий    контроль,    осуществляемый   путем   анализа
совершенных за предыдущий период операций клиента  с  целью  выявления
подозрительных  финансовых операций,  носящих длительный характер и не
определяемых  на  стадии  текущего  контроля  как  подлежащие  особому
контролю.
     9. Основным  принципом  организации  внутреннего контроля следует
считать  обеспечение  участия  всех  работников  банка  в  рамках   их
должностных   обязанностей  и  компетенции  в  процессе  идентификации
клиентов и выявления финансовых операций, подлежащих особому контролю.

         ГЛАВА 3. ТРЕБОВАНИЯ К ПРАВИЛАМ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ

     10. Правила   внутреннего   контроля   разрабатываются  с  учетом
характера  и  основных  направлений  деятельности  банка,  клиентов  и
рисков, связанных с легализацией доходов, полученных незаконным путем,
и финансированием террористической деятельности, и должны включать:
     10.1. порядок  идентификации  участников  финансовой  операции  и
установления бенефициарных владелец клиентов банка;
     10.2. способы   взаимодействия   с   государственными    органами
(направление  запросов,  использование баз данных и др.) в целях более
тщательного  изучения  клиентов,  а  также  выявления   подозрительных
финансовых операций;
     10.3. критерии  выявления  и  признаки  подозрительных финансовых
операций с учетом специфики деятельности банка;
     10.4. порядок  выявления  и  отнесения  финансовых   операций   к
финансовым операциям, подлежащим особому контролю;
     10.5. порядок  документального  фиксирования финансовых операций,
подлежащих особому контролю;
     10.6. порядок заполнения специального формуляра,  а также порядок
его регистрации, направления в орган финансового мониторинга, хранения
и учета;
     10.7. порядок  приостановления  отдельных  финансовых  операций в
случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
     10.8. порядок   обеспечения   хранения    и    конфиденциальности
информации о финансовых операциях,  вызывающих подозрения и подлежащих
особому контролю;
     10.9. указание  на должностных лиц,  ответственных за организацию
разработки правил внутреннего контроля,  и  ответственных  должностных
лиц банка;
     10.10. требования к квалификации  ответственных  должностных  лиц
банка  и подготовке работников специального структурного подразделения
(при его наличии),  должностных лиц,  ответственных  за  осуществление
внутреннего   контроля,   а   также  работников  подразделений  банка,
участвующих в осуществлении банком финансовых операций.
     11. В  рамках   обеспечения   внутреннего   контроля   в   банках
разрабатываются следующие программы:
     программа повышения  эффективности процедур и средств внутреннего
контроля,  в том числе по выявлению  финансовых  операций,  подлежащих
особому контролю;
     программа подготовки   и   обучения   (повышения    квалификации)
работников по вопросам предотвращения легализации доходов,  полученных
незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.

                 ГЛАВА 4. ПОРЯДОК ИДЕНТИФИКАЦИИ ЛИЦ,
                   СОВЕРШАЮЩИХ ФИНАНСОВЫЕ ОПЕРАЦИИ

     12. При   осуществлении   финансовой  операции  банк  в  случаях,
предусмотренных  законодательством   Республики   Беларусь,   проводит
идентификацию лиц, совершающих финансовую операцию (клиентов банка, их
контрагентов, представителей  клиентов  банка),  принимает   меры   по
идентификации  лиц,  от  имени  которых  действуют  лица,  совершающие
финансовую операцию,  а также меры по получению сведений,  необходимых
для регистрации в специальном формуляре данных об остальных участниках
финансовой операции (посредниках, выгодоприобретателях).
     При наличии  информации либо подозрений,  что участник финансовой
операции действует не от своего имени  и  (или)  в  интересах  другого
лица,  банк  обязан предпринять обоснованные и доступные в сложившихся
обстоятельствах меры по идентификации выгодоприобретателей.
     13. При  идентификации  клиентов  (за исключением физических лиц)
банк  обязан  предпринять  обоснованные  и  доступные  в   сложившихся
обстоятельствах  меры  по  установлению  и идентификации бенефициарных
владелецев.
     14. Информация,  полученная  банком в ходе идентификации клиента,
фиксируется в анкете или карточке клиента (далее - анкета),  если иное
не предусмотрено настоящей Инструкцией.
     Для каждой  группы  клиентов  (физические  лица,   индивидуальные
предприниматели,  организации  и банки-корреспонденты) банком с учетом
требований  настоящего  пункта  и  пункта  15   настоящей   Инструкции
разрабатывается анкета клиента, которая является внутренним документом
банка и может быть сокращенной, стандартной и расширенной формы.
     Анкета сокращенной  формы  заполняется  по  клиентам без открытия
счета,  а также физическим лицам,  размещающим  денежные  средства  на
счета и (или) во вклады (депозиты) в банках.
     Анкета расширенной  формы  заполняется  по  клиентам,  работа   с
которыми оценивается банком высокой степенью риска, а также по решению
ответственного должностного лица:
     по клиентам,  в  отношении  финансовых  операций  которых у банка
возникают подозрения, что они совершаются в целях легализации доходов,
полученных   незаконным   путем,   и  финансирования  террористической
деятельности;
     по клиентам,   которыми   представляются   сведения,   вызывающие
подозрения в их достоверности.
     По решению  ответственного  должностного  лица анкета расширенной
формы может заполняться в иных случаях.
     Перечень обязательных    сведений,    указываемых    в    анкетах
сокращенной, стандартной и расширенной форм, приведен в приложении 1 к
настоящей Инструкции.
     Дополнительные сведения,  указываемые  в   анкетах   сокращенной,
стандартной и расширенной форм, устанавливаются банком самостоятельно.
     Анкеты заполняются работником банка на  основании  представленных
клиентом  документов  и  сведений.  Для  этой  цели клиенту может быть
предложено заполнить соответствующий вопросник.
     15. В разделе "Служебная информация" анкеты клиента указываются:
     15.1. степень  риска  работы  с  данным  клиентом  (низкая   либо
высокая);
     15.2. обоснование высокой степени риска (в случае ее присвоения);
     15.3. решение   ответственного  должностного  лица  о  дальнейших
действиях  банка  в  отношении  клиента,  предусмотренных  пунктом  35
настоящей Инструкции, и сроках их выполнения;
     15.4. результаты дополнительных мероприятий,  проведенных  банком
при идентификации клиента;
     15.5. иные   сведения,   которые   банк   считает   важными   для
формирования  представления  о клиенте (его собственниках) и характере
его деятельности,  например следующие сведения о финансовых  операциях
клиентов  без  открытия счета,  сумма которых равна или превышает 1000
базовых величин, и (или) подозрительных финансовых операциях клиентов:
     дата и место совершения финансовой операции;
     сумма финансовой операции;
     вид финансовой  операции  согласно  приложению  2  к Инструкции о
порядке  заполнения,   передачи,   регистрации,   учета   и   хранения
специальных  формуляров  регистрации  финансовых операций,  подлежащих
особому  контролю,  утвержденной   постановлением   Совета   Министров
Республики  Беларусь  от 16 марта 2006 г.  № 367 "Об утверждении формы
специального формуляра  регистрации  финансовой  операции,  подлежащей
особому   контролю,  и  Инструкции  о  порядке  заполнения,  передачи,
регистрации,  учета  и  хранения  специальных  формуляров  регистрации
финансовых операций, подлежащих особому контролю" (Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь, 2006 г., № 53, 5/22072);
     критерий выявления или признак подозрительной финансовой операции
согласно пункту 32 настоящей Инструкции.
     16. Банк  вправе  осуществить  проверку  представленных  клиентом
сведений при  возникновении  сомнений  в  их  достоверности,  а  также
получить   дополнительную  информацию  способами,  не  противоречащими
законодательству, например:
     16.1. при    идентификации    физических   лиц,   в   том   числе
индивидуальных предпринимателей:
     проверить сведения  о  клиенте в банках данных (в сводках о сбыте
фальшивых денег;  о нахождении в межгосударственном и  республиканском
розыске;  о судимости и административных правонарушениях; о полученных
кредитах;  об утерянных и похищенных паспортах, не прошедших законного
уничтожения);
     контактировать с  клиентом  по телефону,  письменно,  в том числе
посредством электронной почты;
     получить в  установленном  порядке  информацию  об индивидуальном
предпринимателе,  в  том   числе   о   его   деловой   репутации,   из
государственных органов, организаций и от частных лиц;
     сверить соответствие  представленных   идентификационных   данных
индивидуального     предпринимателя     с     данными,    присвоенными
государственными органами;
     16.2. при     идентификации     организаций,    в    том    числе
банков-корреспондентов:
     ознакомиться с аудиторским  заключением  аудиторской  организации
(аудитора - индивидуального предпринимателя);
     получить в  установленном  порядке  информацию  о клиенте,  в том
числе о деловой репутации,  из государственных органов,  организаций и
от частных лиц;
     контактировать с  должностными  лицами   клиента   по   телефону,
письменно, в том числе посредством электронной почты;
     направить запросы,  касающиеся  банка-контрагента,  в центральный
банк страны его  регистрации  или  банк  группы  "А",  определяемый  в
соответствии  с  Инструкцией о нормативах безопасного функционирования
для   банков   и   небанковских    кредитно-финансовых    организаций,
утвержденной  постановлением  Правления Национального банка Республики
Беларусь от 28 сентября 2006 г.  № 137 (Национальный  реестр  правовых
актов   Республики   Беларусь,  2006  г.,  №  186,  8/15213),  имеющий
корреспондентские отношения с банком-контрагентом;
     сверить соответствие  представленных   идентификационных   данных
организации с данными, присвоенными государственными органами;
     проверить сведения  о  руководителе,  главном  бухгалтере,   иных
должностных лицах, которым в установленном порядке предоставлено право
действовать от имени организации,  а также об учредителях организации,
бенефициарных  владелецах,  выгодоприобретателях  -  физических  лицах
способом, указанным в абзаце втором подпункта 16.1 настоящего пункта.
     17. Анкетирование новых  клиентов,  которым  открывается  счет  в
банке,  осуществляется  до  открытия  счета  на  основании документов,
представляемых в соответствии с законодательством.
     В течение  месяца после открытия клиенту счета банк дополняет его
анкету сведениями,  которые отсутствовали на момент открытия счета.  В
договоре  между  банком  и  клиентом  могут  быть определены порядок и
условия представления  клиентом  сведений  и  документов,  необходимых
банку  для выполнения возложенных на него законодательством Республики
Беларусь   обязанностей   по   предотвращению   легализации   доходов,
полученных   незаконным   путем,   и  финансирования  террористической
деятельности.
     18. Анкетирование  клиентов  банка  не  является  обязательным  в
следующих случаях:
     когда по   счетам   клиентов  банка  не  проводятся  операции  на
основании  их  платежных  поручений,  при  невозможности  установления
контакта с этими клиентами;
     в случаях, предусмотренных пунктом 21 настоящей Инструкции.
     19. Анкета  клиента  банка может заполняться на бумажном носителе
или в электронном виде.
     20. Сведения,  указываемые  в   анкете   клиента   банка,   могут
фиксироваться  и храниться в электронной базе данных банка,  к которой
(части  которой)   работникам   банка,   осуществляющим   обслуживание
клиентов, должен быть обеспечен оперативный доступ.
     21. В  зависимости  от  того,  к  какой группе принадлежит клиент
банка,  от степени риска работы  с  ним  и  характера  совершаемых  им
финансовых   операций  идентификация  проводится  с  учетом  следующих
особенностей:
     21.1. идентификация  физических  лиц  может не проводиться,  если
совершаемая ими разовая финансовая операция без открытия счета,  сумма
которой  меньше  1000 базовых величин,  не подлежит особому контролю и
законодательством   Республики   Беларусь   для   ее   совершения   не
предусмотрено   представление   в   банк   документов,  удостоверяющих
личность;
     21.2. при идентификации организаций банк уделяет особое внимание:
     учредительным документам    (включая    все    зарегистрированные
изменения и (или) дополнения, внесенные в них);
     составу учредителей (участников) организации с целью  определения
лиц,   имеющих   возможность   влиять  на  принятие  решений  органами
управления организации;
     структуре органов управления организации и их полномочиям;
     величине зарегистрированного уставного фонда организации, размеру
ее имущества;
     соответствию денежного оборота,  в том числе наличного, характеру
деятельности клиента;
     21.3. при    установлении    корреспондентских    отношений     с
банками-нерезидентами  банк  собирает информацию для изучения и оценки
характера    деятельности    банкакорреспондента,    его    репутации,
эффективности системы надлежащей проверки клиентов, принимаемых мер по
предотвращению легализации доходов,  полученных  незаконным  путем,  и
финансирования  террористической  деятельности  и  качества  надзора в
стране пребывания банка-корреспондента. Для этого может использоваться
стандартная   анкета,   заполненная   банком-нерезидентом   по  форме,
разработанной Вольфсбергской группой*.
     ______________________________
     *Вольфсбергская группа      (The      Wolfsberg      Group      -
www.wolfsberg-principles.com)    объединяет    следующие    крупнейшие
международные финансовые организации: Banco Santander, Bank of Tokyo -
Mitsubishi UFJ,  Barclays,  Citigroup,  Credit Suisse,  Deutsche Bank,
Goldman Sachs, HSBC, J.P.Morgan Chase, Societe Generale, UBS.

     22. Все документы,  полученные  в  ходе  идентификации  клиентов,
кроме  документов  клиентов  без  открытия  счета,  помещаются в дела,
которые  оформляются  для  каждого  владельца  банковского  (лицевого)
счета.
     23. На   основании  сведений  о  клиенте,  полученных  на  стадии
предварительного  контроля  (в   ходе   идентификации   и   проведения
соответствующих  мероприятий  по проверке представленных сведений),  с
учетом видов деятельности и операций  повышенной  степени  риска  банк
оценивает риск работы с клиентом и присваивает соответствующую степень
риска (низкую либо высокую).
     24. К клиентам,  работа с которыми изначально сопряжена с высокой
степенью риска, относятся:
     24.1. лица,  в отношении которых имеются сведения об их участии в
террористической  деятельности  либо  нахождении  под  контролем  лиц,
занимающихся террористической деятельностью;
     24.2. лица,  зарегистрированные,  имеющие  место  жительства  или
место нахождения в государстве (на территории),  которое (которая)  не
участвует   в  международном  сотрудничестве  в  сфере  предотвращения
легализации доходов,  полученных незаконным  путем,  и  финансирования
террористической деятельности,  либо лица,  о которых имеются сведения
об  осуществлении  операций   через   счет   в   банке,   небанковской
кредитно-финансовой    организации,    зарегистрированных    в   таком
государстве (на такой территории);
     24.3. лица,  зарегистрированные,  имеющие  место  жительства  или
место нахождения в государстве (на территории), о котором (которой) из
международных источников известно,  что оно (она) является иностранным
государством (территорией) с повышенным уровнем коррупции,  незаконным
оборотом оружия,  торговлей людьми, незаконной миграцией или в нем (на
ней) незаконно производятся или переправляются наркотические вещества,
а   также  разрешен  свободный  оборот  наркотических  веществ,  кроме
использования наркотических веществ исключительно в медицинских целях;
     24.4. политически значимые лица иностранных государств,  члены их
семей  или  приближенные к ним лица (например,  к политически значимым
лицам могут быть отнесены главы  государств  или  правительств,  судьи
высших   судебных   инстанций,  высокопоставленные  лица  политических
партий,  дипломаты высокого ранга,  высшие государственные  и  военные
должностные лица, руководители организаций, которые занимаются добычей
полезных ископаемых или  являются  монополистами  на  товарном  рынке,
высшие и влиятельные представители религиозных организаций и др.).
     Решение о принадлежности клиента к категории политически значимых
лиц принимается банком самостоятельно с учетом:
     специфики иностранного    государства   (государственный   строй,
политическая  система,  органы  государственной   власти,   экономика,
религия, вооруженные силы, мирное/военное положение и т.д.);
     информации о  лицах,   занимающих   соответствующие   руководящие
должности,  полученной из общедоступных источников (например,  средств
массовой информации, в Интернете и т.п.);
     24.5. лица,  зарегистрированные,  имеющие  место  жительства  или
место нахождения в государстве  (на  территории),  в  (на)  котором(й)
действует  льготный  налоговый  режим  и  (или)  не  предусматривается
раскрытие и предоставление информации о финансовых операциях (далее  -
оффшорные зоны);
     24.6. резиденты и нерезиденты, имеющие счета в оффшорных зонах;
     24.7. организации,  руководители  которых  являются  учредителями
(участниками) других организаций с долей в  уставном  фонде  более  25
процентов или собственниками других организаций;
     24.8. организации, в которых учредители (участники), имеющие долю
в  уставном  фонде  более  25  процентов,  или  собственники  являются
учредителями  (участниками),  имеющими  долю в уставном фонде более 25
процентов, руководителями или собственниками других организаций;
     24.9. организации,  основным  видом деятельности которых является
купля/продажа недвижимого имущества и  оказание  посреднических  услуг
при совершении сделок с недвижимым имуществом;
     24.10. организации, занимающиеся туристической деятельностью;
     24.11. организации      и     индивидуальные     предприниматели,
осуществляющие деятельность в сфере игорного бизнеса;
     24.12. организации,  деятельность которых связана  с  интенсивным
оборотом  наличных  денежных  средств (в том числе с оказанием услуг в
сфере розничной торговли,  общественного питания,  розничной  торговли
топливом на автозаправочных станциях и т.п.);
     24.13. исключен
     24.14. банки  -  корреспонденты  группы   "D",   определяемые   в
соответствии  с  Инструкцией о нормативах безопасного функционирования
для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
     24.15. организации,  бенефициарным  владелецем  которых  является
лицо, указанное в подпунктах 24.1-24.5 настоящего пункта;
     24.16. иные лица, определяемые банком.
     25. Клиенты,  работа с которыми не сопряжена с  высокой  степенью
риска,  относятся к категории клиентов,  работа с которыми сопряжена с
низкой степенью риска.
     26. К финансовым операциям повышенной степени риска относятся:
     26.1. финансовые операции,  участниками  которых  являются  лица,
указанные в подпунктах 24.1-24.5 пункта 24 настоящей Инструкции;
     26.2. финансовые операции,  проводимые через  счета,  открытые  в
оффшорных зонах;
     26.3. финансовые  операции,  связанные с реализацией (в том числе
комиссионной) предметов искусства, антиквариата, легковых транспортных
средств;
     26.4. финансовые операции с драгоценными металлами,  драгоценными
камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы
и  драгоценные  камни,  за  исключением  таких  финансовых   операций,
проводимых банками;
     26.5. финансовые   операции,    проводимые    клиентами,    кроме
банковкорреспондентов, с использованием интернет-технологий (например,
интернет-банкинг  (управление  банковским  счетом   через   Интернет),
использование  электронных  денег,  банковских  пластиковых карточек в
качестве средства платежа  за  товары  (услуги),  приобретаемые  через
Интернет);
     26.6. исключен
     26.7. систематически    совершаемые    клиентом    подозрительные
финансовые операции,  которые в соответствии с  пунктом  34  настоящей
Инструкции   отнесены   к  финансовым  операциям,  подлежащим  особому
контролю;
     26.8. иные финансовые операции, определяемые банком.
     26-1. По  решению  ответственного  должностного  лица  работе   с
клиентом,   совершающим   на  постоянной  основе  финансовые  операции
повышенной степени риска,  указанные в пункте 26 настоящей Инструкции,
может быть присвоена высокая степень риска.
     27. Банки  обязаны  уделять особое внимание финансовым операциям,
совершаемым клиентами,  работа с которыми отнесена  банком  к  высокой
степени  риска.  Финансовые  операции лиц,  указанных в подпункте 24.1
пункта   24   настоящей   Инструкции,   подлежат   приостановлению   в
соответствии с абзацем четвертым части первой статьи 5 Закона.
     28. Банки   должны  обновлять  (актуализировать)  содержащиеся  в
анкетах клиентов сведения:
     по клиентам, работе с которыми присвоена высокая степень риска, -
не реже одного раза в течение календарного года;
     по клиентам,  работе с которыми присвоена низкая степень риска, -
не реже одного раза в 3 года;
     по клиентам  без  открытия  счета - при совершении ими финансовых
операций,  сумма которых равна или превышает 1000 базовых  величин,  и
(или) финансовых операций, подлежащих особому контролю.
     По мере изменения указанных в анкете клиента  сведений,  а  также
характера  проводимых  им  финансовых операций банки при необходимости
пересматривают степень риска работы с клиентом.
     При возникновении  сомнений в достоверности сведений,  полученных
ранее  в  ходе  идентификации,   банки   должны   провести   повторную
идентификацию клиента.

           ГЛАВА 5. ПОРЯДОК ВЫЯВЛЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ,
                     ПОДЛЕЖАЩИХ ОСОБОМУ КОНТРОЛЮ

     29. Внутренний контроль  при  осуществлении  финансовых  операций
клиентов  банка  с  целью определения финансовых операций,  подлежащих
особому контролю,  реализуется работниками банка в процессе исполнения
возложенных на них служебных обязанностей.
     30. Информация, полученная на стадии предварительного контроля, в
том числе в ходе идентификации,  а  также  присвоенная  степень  риска
работы  с  клиентом  является  основой  для  осуществления  текущего и
последующего контроля.
     31. На  стадии  текущего  контроля  банк  отслеживает  финансовые
операции клиентов,  движение по их счетам с целью выявления финансовых
операций,   подлежащих   особому    контролю    в    соответствии    с
законодательством,  заполнения  специальных формуляров и представления
их в орган финансового мониторинга.
     32. Критериями выявления и признаками  подозрительных  финансовых
операций являются следующие:
     32.1. перечисление  (получение) клиентом банка денежных средств в
сумме, превышающей 1000  базовых  величин,  если  участник  финансовой
операции зарегистрирован или имеет место нахождения в оффшорной зоне;
     32.2. перечисление (получение) клиентом банка денежных средств  в
сумме, превышающей    1000   базовых   величин,   на   (со)   счет(а),
открытый(ого) в оффшорной зоне;
     32.3. необоснованное  увеличение  оборота  денежных  средств   по
текущему (расчетному) счету клиента более чем в 3 раза по сравнению со
среднемесячным оборотом по счету (оборотом за предыдущий месяц);
     32.4. представление  клиентом  вызывающей  подозрение информации,
которую невозможно проверить или  проверка  которой  является  слишком
дорогостоящей; невозможность осуществить связь с клиентом по указанным
им адресам и телефонам;
     32.5. немотивированный  отказ  или   неоправданные   задержки   в
представлении  клиентом сведений о финансовой операции,  запрашиваемых
банком,    либо    чрезмерная    озабоченность    клиента    вопросами
конфиденциальности;
     32.6. представление  физическим  лицом  для проведения финансовой
операции  удостоверяющих  личность  документов,  подлинность   которых
вызывает сомнения;
     32.7. совершение   клиентом   (организацией   или  индивидуальным
предпринимателем) финансовой операции на значительную для него сумму с
использованием  текущего  (расчетного)  счета,  финансовые операции по
которому в течение  более  6  месяцев  были  незначительными  либо  не
проводились;
     32.8. невозможность  установления   контрагентов   клиента   либо
несоответствие  представленных  клиентом  сведений о стороне по сделке
имеющейся у банка информации;
     32.9. исключен
     32.10. несоответствие финансовой операции характеру  деятельности
клиента;
     32.11. необоснованное  дробление  сумм   аналогичных   финансовых
операций (одного вида), совершаемых клиентом;
     32.12. неоднократное в течение анализируемого периода  совершение
клиентом  финансовых  операций  в  размере,  близком  по  значению или
превышающем 1000 базовых  величин,  на  международном  валютном  рынке
FOREX,  а  также  финансовых  операций,  связанных со снятием со счета
денежных средств в наличной форме,  приобретением,  использованием или
погашением   электронных  денег,  приобретением  наличной  иностранной
валюты,  платежных документов в иностранной  валюте,  ценных  бумаг  и
других высоколиквидных активов;
     32.13. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода
получение физическими лицами займов, кредитов из-за границы в размере,
превышающем либо непревышающем,  но близком по значению к 2000 базовых
величин;
     32.14. систематическое совершение организацией  с  использованием
текущего   (расчетного)  счета  финансовых  операций  по  перечислению
денежных средств  на  свой  счет  в  другом  банке  с  их  последующим
зачислением  (возвратом)  на  текущий  (расчетный)  счет  в близких по
значению суммах;
     32.15. проведение финансовой операции  на  основании  документов,
вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности);
     32.16. исключен
     32.17. прием  для  направления  на  инкассо  наличной иностранной
валюты, платежных документов в иностранной валюте, имеющих загрязнения
подозрительного характера;
     32.18. обмен  физическим  лицом купюр наличной иностранной валюты
малого  достоинства  на  купюры   большего   достоинства   на   сумму,
превышающую 100 базовых величин, и наоборот;
     32.19. проведение  финансовой  операции с использованием наличной
или  безналичной   ограниченно   конвертируемой   валюты   на   сумму,
превышающую 100 базовых величин,  за исключением финансовых операций в
валютах стран СНГ и Балтии,  с которыми Республикой Беларусь заключены
соглашения об использовании данных валют во взаимных расчетах;
     32.20. проведение  финансовой операции на сумму,  превышающую 100
базовых величин,  с использованием денежной наличности в виде  банкнот
(монет),   изъятых   или  изымаемых  из  обращения  в  соответствующем
государстве или группе государств, но подлежащих обмену;
     32.21. проведение  финансовой операции на сумму,  превышающую 100
базовых величин,  с использованием денежной наличности, состоящей из 3
и более валют, если это не обусловлено характером деятельности клиента
или страхованием рисков;
     32.22. перевод или поступление денежных средств с  использованием
анонимного    (номерного)   счета.   Под   использованием   анонимного
(номерного) счета следует понимать  перевод  средств  за  границу  или
поступление  средств  из-за  границы,  когда  на основании информации,
имеющейся у лица,  осуществляющего  финансовые  операции,  не  удается
установить  (идентифицировать) личность,  на имя которой либо от имени
которой совершен данный перевод;
     32.23. отсутствие   явного   экономического   смысла   финансовой
операции  либо  ее  несоответствие  характеру деятельности клиента при
условии, что финансовая операция не имеет цели управления ликвидностью
или страхования рисков;
     32.24. разовая  продажа  (покупка)  клиентом  большого количества
ценных бумаг,  не обращающихся на организованном рынке  ценных  бумаг,
финансовых  инструментов  (здесь  и  далее  по  тексту  под финансовым
инструментом  следует  понимать  договор,  в   результате   заключения
которого одновременно возникают финансовый актив у одной организации и
финансовое обязательство или долевой инструмент у  другой)  по  ценам,
существенно  отличающимся  от  рыночных,  при  условии,  что клиент не
является профессиональным участником рынка ценных бумаг и (или) ценные
бумаги  не  передаются  клиенту  в погашение задолженности контрагента
перед клиентом;
     32.25. совершение регулярных финансовых  операций  по  покупке  с
последующей   продажей   ценных  бумаг,  не  имеющих  котировок  и  не
обращающихся на организованном рынке ценных бумаг,  при  условии,  что
доход   от   реализации  ценных  бумаг  направляется  на  приобретение
высоколиквидных обращающихся  на  организованном  рынке  ценных  бумаг
(определяется  в  момент  удовлетворения заявки на приобретение ценных
бумаг, обращающихся на организованном рынке ценных бумаг);
     32.26. одновременное выставление клиентом поручений на покупку  и
продажу  ценных  бумаг  и  других  финансовых  инструментов  по ценам,
имеющим заметное отклонение от текущих  рыночных  цен  по  аналогичным
сделкам;
     32.27. осуществление финансовых операций,  при которых один и тот
же финансовый инструмент неоднократно продается и затем  выкупается  в
рамках совершения сделок с одной и той же стороной;
     32.28. исключен
     32.29. наличие  нестандартных  или необычно сложных инструкций по
порядку  проведения  расчетов,  отличающихся  от   обычной   практики,
используемой клиентом, или от обычной рыночной практики;
     32.30. необоснованная   поспешность   в   проведении   финансовой
операции, на которой настаивает клиент;
     32.31. внесение клиентом в ранее согласованную  схему  проведения
финансовой   операции  непосредственно  перед  началом  ее  реализации
значительных  изменений,  касающихся  направления  движения   денежных
средств или иного имущества;
     32.32. частое  внесение клиентом существенных изменений в условия
совершения финансовой операции;
     32.33. систематическое   совершение    клиентом    высокорисковых
финансовых   операций,   результатом   проведения   которых   является
постоянный доход или постоянный убыток клиента;
     32.34. существенное (более чем в 3 раза) увеличение доли наличных
денежных средств,  поступающих на счет клиента,  если обычными для его
основной деятельности являются расчеты в безналичной форме;
     32.35. использование   предметов   залога,   не    связанных    с
деятельностью клиента;
     32.36. изменение  клиентом обеспечения исполнения обязательств по
возврату кредита после предоставления кредита на  обеспечение  в  виде
размещения  на  счете,  открытом  в  банке-кредиторе или другом банке,
денежных средств в валюте кредита,  иной валюте или  ценных  бумаг  на
предъявителя;
     32.37. досрочное   (как   правило,  в  течение  6  месяцев  после
получения) погашение на сумму  более  2000  базовых  величин  кредита,
полученного физическим лицом, если имеющаяся у банка в отношении этого
клиента информация не  позволяет  определить  источник  финансирования
кредитной задолженности;
     32.38. предоставление   кредита  на  сумму,  превышающую  10  000
базовых величин,  под обеспечение в виде гарантии банков-нерезидентов,
сведения о которых отсутствуют в базах данных (банковских альманахах),
либо банков - нерезидентов группы "С" или группы "D";
     32.39. предоставление   или  получение  клиентом  займа,  кредита
участнику   финансовой   операции   на   условиях,   предусматривающих
соответственно  получение  или  уплату  процентов и (или) комиссионных
вознаграждений в размере, существенно отличающемся от обычной рыночной
практики;
     32.40. пренебрежение клиентом заведомо более выгодными  условиями
совершения  финансовой  операции  (тариф комиссионного вознаграждения,
ставки по вкладам (депозитам) и т.д.);  предложение клиентом  заведомо
необычно высокого вознаграждения или вознаграждения,  отличающегося от
обычно взимаемого при оказании такого рода услуг;
     32.41. возврат  клиентом-резидентом  ранее   полученного   аванса
нерезиденту  по договору поставки товаров (выполнения работ,  оказания
услуг)   в   случаях,   когда   такая   финансовая   операция    носит
систематический характер;
     32.42. уплата  клиентом-резидентом нерезиденту неустойки (штрафа,
пени) за неисполнение договора  поставки  товаров  (выполнения  работ,
оказания  услуг)  или  за  нарушение  условий  договора,  если  размер
неустойки (штрафа,  пени) превышает двадцать  процентов  от  стоимости
непоставленных товаров (невыполненных работ, неоказанных услуг);
     32.43. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода
внесение  физическим  лицом  наличных  денежных  средств  в   размере,
превышающем либо непревышающем,  но близком по значению к 2000 базовых
величин, на приобретение или  строительство  жилья,  если  информация,
имеющаяся у банка в отношении данного клиента, не позволяет определить
источник происхождения денежных средств;
     32.44. перечисление    в    рамках    внешнеторгового    договора
организацией или индивидуальным предпринимателем денежных  средств  на
сумму  более  1000  базовых  величин  на счет контрагента-нерезидента,
открытый в стране,  отличной от страны его регистрации. Данный признак
не применяется,  когда нерезидент и банк, в который поступают денежные
средства,  являются резидентами стран,  входящих в Европейский союз  и
(или)  Европейскую  ассоциацию  свободной  торговли и граничащих между
собой;
     32.45. систематическое совершение индивидуальным предпринимателем
финансовых операций по снятию поступающей выручки в наличной форме, ее
перечислению  на  карт-счет  или  использованию  для  покупки наличной
иностранной валюты,  если суммы финансовых операций  не  соответствуют
характеру деятельности клиента;
     32.46. внесение наличных денежных средств в размере,  равном  или
превышающем  1000  базовых  величин,  на  счет  организации в качестве
займов, кредитов, вкладов в уставный фонд с их последующим возвратом в
течение небольшого периода после получения;
     32.47. существенное   отличие  основных  условий  внешнеторгового
договора (например,  условий поставки товаров или оказания услуг)  или
порядка его исполнения (например,  кратность сумм проводимых платежей,
их периодичность) от общепринятой внешнеторговой  практики  совершения
таких  сделок и (или) международных правил,  применяемых к аналогичным
сделкам;
     32.48. совершение  организацией  в  течение  трех  месяцев со дня
открытия текущего (расчетного)  счета  финансовых  операций  на  сумму
более  5000  базовых  величин за один банковский день или более 20 000
базовых  величин  за  один  месяц.  Этот  признак   используется   для
организаций   с  зафиксированным  в  уставе  (учредительном  договоре)
уставным фондом  в  размере  менее  100  базовых  величин,  с  момента
регистрации  которых  до  даты  открытия текущего (расчетного) счета в
банке прошло менее шести месяцев;
     32.49. систематическое  совершение  клиентом  финансовых операций
без явного экономического смысла,  связанных с  поступлением  денежных
средств  от  нескольких  контрагентов  и  сопровождающихся последующим
перечислением,  в том числе  с  покупкой  или  конверсией  иностранной
валюты,  этих  денежных  средств  в  полном  или подавляющем (более 80
процентов) объеме;
     32.50. систематическое    получение    физическими    лицами    -
нерезидентами денежных переводов без  открытия  счета  от  одного  или
нескольких физических лиц из одного региона иностранного государства;
     32.51. разовое или неоднократное в течение анализируемого периода
перечисление  (получение)  клиентом  банка денежных средств в размере,
превышающем либо непревышающем,  но близком по значению к 2000 базовых
величин,  в рамках договоров, предусматривающих оказание маркетинговых
и (или) исследовательских услуг;
     32.52. совершаемые  клиентом  систематически  и  (или) без явного
экономического смысла  международные  переводы  на  сумму  более  5000
базовых  величин  в пользу нерезидента,  не являющегося первоначальной
стороной   по   внешнеторговому    договору,    без    документального
подтверждения факта вступления этого нерезидента в обязательство путем
заключения  соответствующего  договора  уступки  требования,  перевода
долга или иного аналогичного соглашения;
     32.53. международные переводы денежных  средств  на  сумму  свыше
5000  базовых  величин  в  рамках  договоров  займа  в случаях,  когда
фактическим  плательщиком  (получателем)  денежных  средств  выступает
нерезидент,  не  являющийся  стороной  по  договору  займа,  либо если
платежи совершаются  со  счета  (на  счет)  нерезидента,  открытого  в
стране,   отличной  от  страны  его  регистрации.  Данный  признак  не
применяется при совершении межбанковских операций,  а  также  случаев,
когда  нерезидент  и банк,  в который (из которого) поступают денежные
средства,  являются резидентами стран,  входящих в Европейский союз  и
(или)  Европейскую  ассоциацию  свободной  торговли и граничащих между
собой;
     32.54. совершение   нескольких  финансовых  операций,  каждая  из
которых в отдельности не является подозрительной,  но по  совокупности
признаков  такие  финансовые  операции  вызывают  подозрения,  что они
совершаются в целях уклонения  от  уплаты  налогов,  сборов  (пошлин);
занижения  тарифных  платежей  за  счет  недостоверного декларирования
ввозимых товаров;  легализации доходов,  полученных незаконным  путем,
либо финансирования террористической деятельности;
     32.55. необычность в поведении клиента  при  открытии  счета  или
совершении  финансовой  операции  от своего имени и в своих интересах,
дающая основания полагать,  что он действует в интересах третьего лица
(например,  нервозность,  неуверенность,  агрессия,  присутствие  лиц,
руководящих действиями клиента,  либо обращение клиента по телефону  к
другим лицам за советом по незначительному поводу);
     32.56. совершение  финансовой  операции,  не  соответствующей  ни
одному  из  критериев  выявления и признаков подозрительных финансовых
операций,  определенных подпунктами  32.1-32.55  настоящего  пункта  и
(или)  правилами  внутреннего  контроля  банка,  в отношении которой у
банка возникают подозрения,  что она совершается в  целях  легализации
доходов,    полученных    незаконным    путем,   либо   финансирования
террористической деятельности.
     33. Для отнесения финансовой операции,  вызывающей подозрения,  к
финансовой   операции,   подлежащей   особому  контролю,  банк  должен
руководствоваться:
     критериями выявления   и   признаками  подозрительных  финансовых
операций,  определенными пунктом 32 настоящей Инструкции  и  правилами
внутреннего контроля банка;
     сведениями, полученными  в  ходе   идентификации   клиента,   для
понимания сущности и характера его деятельности;
     сведениями о  проводимой  финансовой  операции,  необходимыми для
понимания сути и деталей совершения финансовой операции;
     сведениями о   совершенных   за   предыдущий   период  финансовых
операциях с целью подтверждения оснований отнесения  либо  неотнесения
проводимой финансовой операции к подлежащей особому контролю.
     34. При выявлении  финансовой  операции,  вызывающей  подозрения,
банк осуществляет свои действия в следующем порядке:
     34.1. работником   банка   составляется   содержащее  сведения  о
финансовой  операции  сообщение  по  форме  согласно  приложению  2  к
настоящей Инструкции или по форме специального формуляра, утвержденной
постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 16  марта  2006
г.  №  367  "Об  утверждении  формы специального формуляра регистрации
финансовой операции,  подлежащей  особому  контролю,  и  Инструкции  о
порядке   заполнения,   передачи,   регистрации,   учета   и  хранения
специальных формуляров  регистрации  финансовых  операций,  подлежащих
особому  контролю"  (Национальный  реестр  правовых  актов  Республики
Беларусь, 2006 г., № 53, 5/22072);
     34.2. сообщение,  а также  необходимые  документы  по  финансовой
операции передаются ответственному должностному лицу банка;
     34.3. банк  при  необходимости  обращается к клиенту с просьбой о
представлении  необходимых   разъяснений   об   экономическом   смысле
финансовой операции;
     34.4. при  наличии  (отсутствии)  обоснованных   подозрений   для
отнесения  финансовой  операции  клиента к подлежащей особому контролю
ответственное должностное лицо банка принимает окончательное решение о
признании      финансовой      операции     клиента     подозрительной
(неподозрительной) и представлении (непредставлении) сведений о ней  в
орган финансового мониторинга.
     35. При    выявлении    подозрительной    финансовой     операции
ответственное  должностное  лицо  банка  при  необходимости  принимает
решение о дальнейших действиях банка в отношении клиента, например:
     о получении дополнительной информации о клиенте;
     о пересмотре степени риска работы с клиентом;
     о необходимости особого внимания к проведению клиентом финансовых
операций;
     о прекращении договорных отношений с клиентом  в  соответствии  с
законодательством Республики Беларусь и заключенным с ним договором.
     В решении  о  дальнейших  действиях  банка  в  отношении  клиента
ответственное должностное лицо банка указывает срок их выполнения.
     36. Решение     ответственного     должностного    лица    банка,
предусмотренное подпунктом 34.4 пункта 34 настоящей Инструкции,  и его
обоснование  оформляются  соответствующей  записью  в сообщении.  Если
форма  сообщения  соответствует   форме   специального   формуляра   и
ответственное  должностное  лицо  банка  принимает решение о признании
отраженной  в  нем  финансовой  операции  подозрительной,   запись   в
сообщении может не оформляться.
     37. Сообщение   хранится  в  электронном  виде  или  на  бумажном
носителе.
     Сообщения, по   которым   принято   решение    о    ненаправлении
специального  формуляра,  регистрируются  в  журнале  учета сообщений,
форма которого определяется  банком  самостоятельно.  Ведение  журнала
учета сообщений может осуществляться как на бумажном носителе, так и в
электронном виде.
     38. Анализируемый   период  определяется  банком  самостоятельно,
зависит от вида  совершаемых  клиентом  финансовых  операций  и  может
составлять  от  нескольких  дней до нескольких месяцев (средний период
для анализа - один месяц).

          ГЛАВА 6. ТРЕБОВАНИЯ К ПОДГОТОВКЕ РАБОТНИКОВ БАНКА

     39. Работники  банка должны обучаться в соответствии с программой
подготовки  и   обучения   работников   по   вопросам   предотвращения
легализации  доходов,  полученных  незаконным путем,  и финансирования
террористической  деятельности,  которая  разрабатывается   с   учетом
особенностей  деятельности банка,  деятельности его клиентов и степени
риска работы с ними.
     К указанным  работникам  относятся ответственные должностные лица
банка,  работники специального  структурного  подразделения  (при  его
наличии), должностные лица, ответственные за осуществление внутреннего
контроля,  а  также  работники  подразделений  банка,  участвующих   в
осуществлении банком финансовых операций,  юридического подразделения,
служб внутреннего аудита и безопасности.
     В программе   подготовки   и   обучения  работников  по  вопросам
предотвращения легализации доходов,  полученных  незаконным  путем,  и
финансирования  террористической  деятельности  должно  быть  отражено
следующее:
     порядок проведения  обучения  и  его  формы  (например,   вводный
(первичный)  инструктаж,  обучение (плановый инструктаж) или повышение
квалификации, целевой (внеплановый) инструктаж, ознакомление с мерами,
которые   необходимо   предпринимать  в  соответствии  с  нормативными
правовыми  актами  Республики  Беларусь   в   области   предотвращения
легализации  доходов,  полученных  незаконным путем,  и финансирования
террористической деятельности и  правилами  внутреннего  контроля  при
исполнении  трудовых  обязанностей,  а  также  с  информацией  о мерах
ответственности,  которые  могут  быть  применены  к   работникам   за
неисполнение   требований   нормативных   правовых   актов  Республики
Беларусь, локальных нормативных правовых актов банка, и т.п.);
     порядок проверки знаний работников банка в области предотвращения
легализации  доходов,  полученных  незаконным путем,  и финансирования
террористической деятельности.
     40. Вводный  (первичный) инструктаж и ознакомление с нормативными
правовыми  актами  Республики  Беларусь,  информационными  документами
государственных  органов,  локальными  нормативными  правовыми  актами
банка  по  вопросам  предотвращения  легализации  доходов,  полученных
незаконным   путем,  и  финансирования  террористической  деятельности
проводятся  с  лицами,  назначаемыми  на  должность  ответственных  за
осуществление внутреннего контроля, с работниками при приеме на работу
в специальное  структурное  подразделение,  а  также  в  подразделения
банка,   участвующие   в  осуществлении  банком  финансовых  операций,
юридическое подразделение,  службы внутреннего аудита и  безопасности,
при  переводе на работу в указанные подразделения работников из других
подразделений банка.
     41. Обучение  (плановый  инструктаж)  или  повышение квалификации
ответственных   должностных   лиц   банка,   работников   специального
структурного   подразделения,   должностных   лиц,   ответственных  за
осуществление внутреннего контроля,  а также работников  подразделений
банка,  участвующих в осуществлении финансовых операций,  юридического
подразделения,  служб внутреннего аудита и безопасности осуществляется
не реже одного раза в год.
     42. Внеплановый    (целевой)    инструктаж    по   предотвращению
легализации доходов,  полученных незаконным  путем,  и  финансирования
террористической деятельности проводится в следующих случаях:
     при изменении  законодательства  Республики  Беларусь  в  области
предотвращения  легализации  доходов,  полученных незаконным путем,  и
финансирования террористической деятельности, получении информационных
документов по данной тематике из государственных органов;
     при изменении правил внутреннего контроля банка;
     при переводе  работника  на  должность  лица,  ответственного  за
осуществление внутреннего контроля, либо на другую постоянную работу в
рамках подразделений банка,  участвующих  в  осуществлении  финансовых
операций,  юридического  подразделения,  служб  внутреннего  аудита  и
безопасности,  если   имеющихся   у   работника   знаний   в   области
предотвращения  легализации  доходов,  полученных незаконным путем,  и
финансирования   террористической   деятельности   недостаточно    для
выполнения своих трудовых обязанностей.
     43. Факт   проведения   с   работником   банка   инструктажа   по
предотвращению  легализации  доходов,  полученных незаконным путем,  и
финансирования террористической деятельности фиксируется в специальном
журнале    (форму    и    содержание   которого   банк   устанавливает
самостоятельно) и  подтверждается  подписью  этого  работника.  Журнал
может  вестись в электронном виде,  в этом случае подпись работника не
требуется.
     44. Проверку   знаний   работников   банка   по    предотвращению
легализации  доходов,  полученных  незаконным путем,  и финансирования
террористической деятельности  ответственное  должностное  лицо  банка
проводит  не  реже  одного  раза  в  год,  первичную  проверку  знаний
работников - по истечении одного месяца со дня  вводного  (первичного)
инструктажа.
     45. Программа подготовки и обучения работников банка по  вопросам
предотвращения  легализации  доходов,  полученных незаконным путем,  и
финансирования террористической деятельности анализируется  банком  не
реже  одного  раза  в  год  в  целях  определения  ее  эффективности и
обновляется при изменении законодательства Республики Беларусь.
       
                             Приложение 1
        к Инструкции об осуществлении банками и небанковскими
      кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и
   выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов,
            полученных незаконным путем, и финансированием
                    террористической деятельности

                               ПЕРЕЧЕНЬ
     обязательных сведений, указываемых в анкетах клиентов банка

     1. Анкета стандартной формы для физического лица,  не являющегося
индивидуальным предпринимателем, должна содержать следующие сведения:
     фамилия, собственное имя, отчество;
     гражданство;
     дата и место рождения;
     место жительства (регистрации);
     сведения о  въездной  визе  (для  лиц,  не  являющихся гражданами
Республики Беларусь,  если  международным  договором  не  предусмотрен
безвизовый въезд на территорию Республики Беларусь), в том числе срок,
на который выдана виза;
     реквизиты документа,  удостоверяющего   личность   (наименование,
серия и номер документа, кем и когда он выдан);
     учетный номер     плательщика*     (на    основании    документа,
подтверждающего постановку на учет в налоговом органе);
     место работы, должность, номер рабочего телефона*;
     номер контактного (домашнего/мобильного) телефона;
     адрес электронной почты*;
     вид договорных отношений с банком (тип счета);
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     Анкета расширенной формы для  физического  лица,  не  являющегося
индивидуальным   предпринимателем,   кроме  сведений,  предусмотренных
анкетой стандартной формы, должна содержать следующие сведения:
     фамилия до изменения (девичья)*;
     сведения об организациях,  на принятие  решений  которыми  данное
физическое  лицо  прямо  и (или) косвенно (через иных физических лиц и
(или) иные организации) оказывает влияние*.
     Анкета сокращенной  формы  для  физического лица,  не являющегося
индивидуальным предпринимателем, должна содержать следующие сведения:
     фамилия, собственное имя, отчество;
     гражданство;
     дата и место рождения;
     место жительства (регистрации);
     реквизиты документа,   удостоверяющего   личность  (наименование,
серия и номер документа, кем и когда он выдан);
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     2. Анкета  стандартной  формы для индивидуального предпринимателя
должна содержать следующие сведения:
     фамилия, собственное имя, отчество;
     гражданство;
     дата и место рождения;
     место жительства (регистрации);
     сведения о въездной  визе  (для  лиц,  не  являющихся  гражданами
Республики  Беларусь,  если  международным  договором  не предусмотрен
безвизовый въезд на территорию Республики Беларусь), в том числе срок,
на который выдана виза;
     реквизиты документа,   удостоверяющего   личность  (наименование,
серия и номер документа, кем и когда он выдан);
     регистрационный номер   и    дата    регистрации,    наименование
регистрирующего органа;
     учетный номер плательщика;
     номер контактного (домашнего/мобильного) телефона;
     адрес электронной почты*;
     адрес сайта в Интернете*;
     вид договорных отношений с банком (тип счета);
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     Анкета расширенной  формы  для  индивидуального  предпринимателя,
кроме  сведений,  предусмотренных  анкетой  стандартной формы,  должна
содержать следующие сведения:
     фамилия до изменения (девичья)*;
     вид предпринимательской деятельности;
     сведения о счетах, открытых в других банках*;
     предполагаемый среднемесячный оборот по счету, в том числе оборот
наличных денежных средств;
     сведения об  организациях,  на  принятие  решений которыми данный
индивидуальный предприниматель прямо  и  (или)  косвенно  (через  иных
физических лиц и (или) иные организации) оказывает влияние.
     Анкета сокращенной   формы  для  индивидуального  предпринимателя
должна содержать следующие сведения:
     фамилия, собственное имя, отчество;
     гражданство;
     дата и место рождения;
     место жительства (регистрации);
     реквизиты документа,   удостоверяющего   личность  (наименование,
серия и номер документа, кем и когда он выдан);
     регистрационный номер    и   дата   регистрации   индивидуального
предпринимателя, наименование регистрирующего органа;
     учетный номер плательщика;
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     3. Анкета стандартной  формы  для  организации  должна  содержать
следующие сведения:
     наименование;
     регистрационный номер    и    дата    регистрации,   наименование
регистрирующего органа;
     учетный номер плательщика;
     место нахождения (юридический адрес);
     номера контактных телефонов, адрес электронной почты*;
     адрес сайта в Интернете*;
     фамилия, собственное   имя,   отчество   руководителя,   главного
бухгалтера  организации  и  (или) иных уполномоченных должностных лиц,
которым в установленном порядке  предоставлено  право  действовать  от
имени организации;
     сведения об учредителях, бенефициарных владельцах, лицах, которые
имеют право давать обязательные для  организации  указания  либо  иным
образом имеют возможность определять ее действия;
     вид договорных отношений с банком (тип счета);
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     Анкета расширенной  формы  для   организации,   кроме   сведений,
предусмотренных анкетой стандартной формы,  должна содержать следующие
сведения:
     размер зарегистрированного уставного фонда;
     виды деятельности организации;
     количество работников;
     сведения о счетах, открытых в других банках*;
     сведения о постоянных контрагентах*;
     предполагаемый среднемесячный оборот по счету, в том числе оборот
наличных денежных средств;
     история организации,    положение    на    рынке    (сведения   о
реорганизациях, изменениях в характере деятельности);
     наименование аудиторской организации (аудитора -  индивидуального
предпринимателя),  проводившей(го)  последнюю аудиторскую проверку,  а
также сведения о возможности представления аудиторского заключения;
     информация о  том,  являются  ли руководители,  главный бухгалтер
организации и  (или)  иные уполномоченные должностные лица,  которым в
установленном  порядке  предоставлено  право  действовать   от   имени
организации,  учредителями  (участниками) других организаций с долей в
уставном  фонде  более  25   процентов   или   собственниками   других
организаций;
     информация о том,  являются ли учредители (участники) организации
других  организаций  с  долей  в  уставном  фонде  более  25 процентов
собственники или бенефициарные  владельцы  учредителями  (участниками)
других  организаций  с  долей  в  уставном  фонде  более  25 процентов
собственниками или руководителями других организаций;
     сведения о филиалах, представительствах, дочерних организациях (в
том числе за границей)?;
     сведения об организациях, способных прямо и (или) косвенно (через
иные  организации) определять решения данной организации или оказывать
влияние на их принятие данной организацией,  а также об  организациях,
на  принятие  решений  которыми  данная  организация  оказывает  такое
влияние.
     Анкета сокращенной  формы  для   организации   должна   содержать
следующие сведения:
     наименование;
     регистрационный номер    и    дата    регистрации    организации,
наименование регистрирующего органа;
     место нахождения (юридический адрес);
     учетный номер плательщика;
     фамилия, имя,    отчество   руководителя,   главного   бухгалтера
организации и (или) иных уполномоченных  должностных  лиц,  которым  в
установленном   порядке   предоставлено  право  действовать  от  имени
организации;
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     4. Анкета стандартной и расширенной форм для банка-корреспондента
должна содержать следующие сведения:
     полное наименование,    сокращенное    фирменное    наименование,
наименование на иностранном языке;
     организационно-правовая форма;
     регистрационный номер,  страна и дата  регистрации,  наименование
регистрирующего органа;
     банковский и  государственный идентификационные коды (аналогичный
уникальный идентификационный признак);
     учетный номер      плательщика      (аналогичный       уникальный
идентификационный признак)?;
     номер, дата   выдачи   специального   разрешения   (лицензии)  на
осуществление банковской деятельности, кем она выдана;
     место нахождения (юридический адрес);
     номера контактных телефонов и факса, адрес электронной почты;
     адрес сайта в Интернете*;
     фамилия, собственное   имя,   отчество   руководителя,   главного
бухгалтера банка и (или) иных уполномоченных должностных лиц,  которым
в установленном  порядке  предоставлено  право  действовать  от  имени
банка;
     сведения об органах управления (о структуре органов управления  и
о физических лицах, входящих в состав исполнительного(ых) органа(ов);
     сведения об учредителях, бенефициарных владельцах, лицах, которые
имеют право давать обязательные для банка указания либо  иным  образом
имеют возможность определять его действия;
     сведения об       организационных       мерах,        принимаемых
банком-корреспондентом  в  целях  предотвращения  легализации доходов,
полученных  незаконным  путем,   и   финансирования   террористической
деятельности;
     информация о том,  принимались ли к банку государственным органом
за последние 3 года меры воздействия за нарушения  законодательства  в
области  предотвращения  легализации  доходов,  полученных  незаконным
путем, и финансирования террористической деятельности (виды допущенных
нарушений);
     сведения о      надзорном      органе      страны      нахождения
банка-корреспондента, периодичности проводимых им проверок;
     история, деловая   репутация,   специализация    по    банковским
операциям,  рейтинг  банка,  присвоенный  международными  рейтинговыми
агентствами,  сведения  о  занимаемом  секторе  рынка  и  конкуренции,
реорганизации, изменениях в видах деятельности и т. д.;
     информация о том,  являются ли  учредители  банка,  бенефициарные
владельцы учредителями (участниками) других банков (организаций);
     сведения о наличии и количестве обособленных подразделений;
     сведения о дочерних организациях;
     наименование аудиторской организации (аудитора -  индивидуального
предпринимателя), осуществляющей(го) аудит достоверности бухгалтерской
отчетности банка,  с указанием даты последней аудиторской проверки,  а
также сведения о возможности представления аудиторского заключения;
     служебная информация;
     дата заполнения (обновления, актуализации) анкеты.
     ______________________________
     *При наличии.
      
                             Приложение 2
        к Инструкции об осуществлении банками и небанковскими
      кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и
   выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов,
   полученных незаконным путем, и финансированием террористической
                             деятельности

                              СООБЩЕНИЕ

     1. Наименование (фамилия, инициалы) клиента.
     2. Вид финансовой операции.
     3. Наименование (фамилия, инициалы) контрагента.
     4. Сумма финансовой операции.
     5. Основание   отнесения   финансовой   операции   к   вызывающей
подозрения.
     6. Подпись  (расшифровка   подписи)   и   должность   сотрудника,
составившего сообщение.
     7. Дата составления сообщения.
     8. Резолюция ответственного должностного лица банка:
     о признании     (либо     непризнании)     финансовой    операции
подозрительной;
     обоснование принятого решения.